德意志銀行股份公司（簡(jiǎn)稱：德意志銀行）是德國(guó)最大的銀行和世界上最主要的金融機(jī)構(gòu)之一，總部設(shè)在萊茵河畔的法蘭克福。 它是一家私人擁有的股份公司，其股份在德國(guó)所有交易所進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，并在巴黎、維也納、 日內(nèi)瓦、巴斯萊、阿姆斯特丹、倫敦、盧森堡、 安特衛(wèi)普和布魯塞爾等地掛牌上市。1995年底，擁有德意志銀行股本的股東為28.6萬(wàn)，，來(lái)自社會(huì)各個(gè)階層。目前，德意志銀行集團(tuán)總?cè)藬?shù)74000人，為約800萬(wàn)顧客工作，包括世界各國(guó)的個(gè)人、商業(yè)和政府機(jī)構(gòu)客戶、銀行和公共機(jī)關(guān)。德意志銀行擁有資產(chǎn)超過(guò)9960億馬克。

一、歷史背景

德意志銀行1870年成立于德國(guó)柏林， 不久便在不萊梅和漢堡建立分行；1872年，其上海 和橫濱分行開(kāi)業(yè)，接著又在1873 年設(shè)立了倫敦分行。1876年，德意志銀行收購(gòu)德意志聯(lián)合銀行和柏林銀行協(xié)會(huì)，成為德國(guó)最大的銀行。從一建立，德意志銀行便從事世界大型項(xiàng)目的融資，在德國(guó)及海外工業(yè)化的融資方面起著重要作用。 早在1914年，德意志銀行就被公認(rèn)為世界上首要的金融機(jī)構(gòu)之一。一個(gè)多世紀(jì)以來(lái)，它一直保持在金融行業(yè)中的這種地位。

作為國(guó)際性大銀行， 德意志銀行保持著龐大的遍布全球的分支和附屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，截至1996年6月30日，它在德國(guó)設(shè)有1662個(gè)分支機(jī)構(gòu)，海外設(shè)有780個(gè)。在盧森堡、莫斯科、馬德里、倫敦、悉尼、東京、巴黎、布魯塞爾、安特衛(wèi)普、斯德拉斯堡、 紐約和香港設(shè)有分行或代表處，在加拿大、瑞士、澳大利亞、阿根廷、巴西、荷蘭、 葡萄牙、波蘭、匈牙利、西班牙、日本、美國(guó)、馬來(lái)西亞、 印度等國(guó)都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)。特別是1995年， 德意志銀行獲得了重大發(fā)展：創(chuàng)建了一種新型銀行（24銀行）；德意志銀行股票面值變?yōu)?馬克，發(fā)起了德意志銀行在美股票的“美國(guó)一級(jí)預(yù)托證券計(jì)劃”；收購(gòu)圣路易斯ITT商業(yè)金融公司（密蘇里），與德意志信貸公司合并，組建了德意志金融服務(wù)公司。此外， 還組建了一家從事投資銀行業(yè)務(wù)的公司--德意志摩根建富；收購(gòu)金融和期貨有限公司-- 意大利第五大資金管理公司； 建立開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的德意志銀行紐約信托公司。

在亞洲及太平洋地區(qū)，德意志銀行系分支機(jī)構(gòu)最多的歐洲銀行。截至1996年6月底，與其投資銀行分支機(jī)構(gòu)德意志摩根建富一起，德意志銀行集團(tuán)在亞太地區(qū)擁有 4900名員工，服務(wù)于70多個(gè)營(yíng)業(yè)處， 主要分布在巴基斯坦到日本，從中國(guó)到澳大利亞的18個(gè)國(guó)家。 1988年成立的新加坡地區(qū)總部使德意志銀行能更密切地按照亞太地區(qū)客戶的要求制訂亞太地區(qū)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略。

二、業(yè)務(wù)范圍

德意志銀行是一家全能銀行， 在世界范圍內(nèi)從事商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)，對(duì)象是個(gè)人、公司、政府和公共機(jī)構(gòu)。它與集團(tuán)所屬的德國(guó)國(guó)內(nèi)和國(guó)際的公司及控股公司一起， 提供一系列的現(xiàn)代金融服務(wù)，包括吸收存款、借款、公司金融、銀團(tuán)貸款、證券交易、外匯買(mǎi)賣(mài)和衍生金融工具。德意志銀行還開(kāi)展結(jié)算業(yè)務(wù)，發(fā)行證券， 處理信用證、保函、投標(biāo)和履約保函并安排融資。國(guó)際貿(mào)易融資也是該行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)， 經(jīng)常單獨(dú)或與其他銀團(tuán)及特殊金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合提供中長(zhǎng)期信貸。近年來(lái)，項(xiàng)目融資、過(guò)境租賃和其他金融工具業(yè)務(wù)大大補(bǔ)充了傳統(tǒng)的貿(mào)易融資。在項(xiàng)目融資方面， 德意志銀行對(duì)通訊、交通、能源和基本設(shè)施項(xiàng)目的重視程度的日益增加，而且其證券發(fā)行業(yè)務(wù)十分發(fā)達(dá)，已成為當(dāng)今世界最主要的證券發(fā)行行之一，參與了德國(guó)和世界市場(chǎng)上很多重要的債券和股票的發(fā)行，經(jīng)常作為牽頭行和共同牽頭行。

1995年12月底，德意志銀行的凈收入高達(dá)21.2億馬克，資本和儲(chǔ)備金為280.43億馬克，總資產(chǎn)價(jià)值7216.65億馬克。根據(jù)1995年著名的《銀行家》雜志對(duì)世界大銀行的排名，德意志銀行為世界排名第六名的大銀行。歷年來(lái)，德意志銀行一直被穆迪評(píng)級(jí)公司、 標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)公司和IBCA評(píng)為為數(shù)極少的幾家AAA級(jí)銀行之一。 截至2008年12月月底，德意志銀行的總資產(chǎn)高達(dá)30,653.307億美元、第一級(jí)資本432.76億美元、于2008年虧損65.43億美元；根據(jù)《銀行家》2008年度全球1000家銀行排名調(diào)查。2011年德意志銀行資產(chǎn)增加14%至2.16萬(wàn)億歐元 (2.88萬(wàn)億美元)，超過(guò)法國(guó)巴黎銀行，于5年來(lái)首次成為歐洲第一大行。

三、組織結(jié)構(gòu)

和其他德國(guó)金融機(jī)構(gòu)一樣， 德意志銀行也受德國(guó)銀行法的支配并服從在柏林的聯(lián)邦金融管理局監(jiān)管。作為一家股份公司，德意志銀行設(shè)有監(jiān)督會(huì)和代表大會(huì)履行監(jiān)督其活動(dòng)并提出建議。 它的任務(wù)包括對(duì)年度賬目進(jìn)行審計(jì)并批準(zhǔn)董事會(huì)的利潤(rùn)分配方案。監(jiān)督會(huì)20個(gè)成員中的10人由股東代表選舉產(chǎn)生，其余的10名來(lái)自銀行的員工。銀行股東代表大會(huì)每年一度在德國(guó)不同城市舉行，相當(dāng)于銀行股東的議會(huì)。它傾聽(tīng)董事會(huì)的業(yè)務(wù)報(bào)告，決定利潤(rùn)的分配、 資本的變更和董事會(huì)的組成。

德意志銀行由董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)。目前其董事會(huì)由12個(gè)成員組成。 他們共同對(duì)銀行的業(yè)務(wù)方針及其貫徹負(fù)責(zé)。董事會(huì)有責(zé)任直接向監(jiān)督會(huì)報(bào)告，尤其是關(guān)于已制訂的戰(zhàn)略方針的貫徹和集團(tuán)業(yè)務(wù)活動(dòng)。 此外，董事會(huì)還要執(zhí)行代表大會(huì)的決議。長(zhǎng)久以來(lái)，有一點(diǎn)已形成一個(gè)傳統(tǒng)，就是德意志銀行沒(méi)有董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)，但有一個(gè)發(fā)言人， 由他負(fù)責(zé)解釋董事會(huì)的決議。

為接受其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的挑戰(zhàn)，最近德意志銀行進(jìn)行了大膽的改革，把它的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分成四個(gè)部門(mén)：私人銀行業(yè)務(wù)/零售銀行業(yè)務(wù)部、商業(yè)與機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)部、投資銀行業(yè)務(wù)部、集團(tuán)服務(wù)部/參謀部。每個(gè)部均設(shè)有一個(gè)部委會(huì)，由兩個(gè)高級(jí)管理人員處理日常業(yè)務(wù)， 還有至少兩個(gè)集團(tuán)一級(jí)的高級(jí)主管擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)。為了控制這四個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)，德意志銀行集團(tuán)設(shè)立集團(tuán)委員會(huì)作為最高管理機(jī)關(guān)， 其業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)詳見(jiàn)圖１。

四、在中國(guó)的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況

德意志銀行早在1872年就在上海建立了分行， 當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)集中在給德國(guó)和中國(guó)之間的進(jìn)出口業(yè)務(wù)融資。1952年，德意志銀行恢復(fù)它和新建立的中華人民共和國(guó)的聯(lián)系，與中國(guó)銀行建立了代理行關(guān)系。1981年，德意志銀行作為第一家德國(guó)銀行在北京建立了代表處。1993年，其廣州代表處成立，不久又升格為分行。1995 年又開(kāi)設(shè)了上海代表處。2008年1月1日在北京正式注冊(cè)成立法人銀行 – 德意志銀行﹝中國(guó)﹞有限公司﹝“德銀中國(guó)”﹞。德銀中國(guó)是德意志銀行集團(tuán)的全資子公司，總部在北京，并在北京、上海、廣州、天津和重慶開(kāi)有分支行機(jī)構(gòu)。目前德銀中國(guó)員工已經(jīng)超過(guò)500人。

德意志銀行北京和上海代表處在德意志銀行及其客戶與中國(guó)的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、 公司和機(jī)構(gòu)客戶及政府部門(mén)之間建立并保持著緊密的聯(lián)系。 其廣州分行能夠?yàn)橹袊?guó)及國(guó)際客戶提供德意志銀行一系列的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

德意志銀行在中國(guó)參與了不少大項(xiàng)目融資計(jì)劃。 如：為寶山鋼鐵廠提供長(zhǎng)期出口信貸；作為牽頭行，為中國(guó)銀行在國(guó)際資本市場(chǎng)發(fā)行首次債券1.5億馬克；牽頭為中國(guó)國(guó)際信找投資公司在歐洲融資1.5億美元；作為牽頭行，為中國(guó)銀行安排1.5億美元海外融資； 作為安排人、代理和借款人，為中國(guó)石油化工總公司提供1.5億美元銀團(tuán)貸款；使用杠桿租賃為中國(guó)民航提供價(jià)值3億美元的5架飛機(jī)；為北京燕莎中心提供規(guī)模為2.4億美元的融資，擔(dān)任牽頭行；德意志摩根建富牽頭為上海海星造船公司發(fā)行H股股票，籌資2.08億馬克。

中國(guó)證券市場(chǎng)由于大部分證券公司規(guī)模較小，缺乏中長(zhǎng)期資金的來(lái)源和渠道，會(huì)誘使部分證券公司參與各類違反證券市場(chǎng)規(guī)定的業(yè)務(wù)。由此，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制是應(yīng)借鑒國(guó)外的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。

第一，股權(quán)結(jié)構(gòu)改革是提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基本前提。

第二，在內(nèi)部體制上，各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的決策必須互相獨(dú)立。

第三，金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面使用全面風(fēng)險(xiǎn)控制的數(shù)量指標(biāo)。

第四，設(shè)定對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)上限。

第五，建立全面、實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算機(jī)管理軟件方案，可控制突發(fā)性的風(fēng)險(xiǎn)。

第六，為了防止由于“內(nèi)部交易”等問(wèn)題帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)必須在內(nèi)部建立一整套“防火墻”，同時(shí)，每筆證券交易必須通過(guò)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控部門(mén)同意。